クレジットカードの仕組み

クレジットカードの儲けの仕組みを知ることでクレジットカードを上手に活用することができます。こちらではクレジットカードのビジネスモデルを学んでみましょう。

クレジットカードは、カード利用者、カード加盟店、クレジットカード会社の三者が全てメリットを享受できるビジネスモデルが成立しています。

クレジットカード会社の主な収益は「加盟店手数料」「分割払いの金利」「年会費」です。なかでも一番大きい収益源は「分割払いの金利」「加盟店手数料」。

それを理解したうえで「カード利用者」「カード加盟店（お店）」「クレジットカード会社」のメリットをわかりやすく確認してみましょう。

こちらでは「カード利用者」「カード加盟店（お店）」「クレジットカード会社」のメリットなどを説明していきます。クレジットカードの仕組みは知っていて損はありません。

カード利用者、カード加盟店、クレジットカード会社のメリットと特性
カード利用者	現金がなくても支払いが可能となる。また、その場で現金残高がなくても口座引き落としまでに用意すればよい。高額になると多額のお金を持ち歩く必要がないためセキュリティ上も安全。また各種保障などが利用でき、支払いに応じたポイントなども貯蓄することができる。 一括支払いであれば金利がかからないため、現金で払うよりも特典がある分、クレジットカードが有効といえる。
カード加盟店（お店）	高額の商品や多額の支払いをお客がしやすい環境を用意できるので売上が上げる。分割にも対応しているので商品購入のタイミングを逃さない環境を造れる。近年ではネット決済では標準となっていることから、ネットでの決済を促しやすい。またカード利用で支払い者の与信を押さえることも可能なので回収の心配がない。 また、現金を保管するリスク、つり銭のミス・紛失リスクなど諸リスクを軽減することにもなる。クレジットカード利用が当たり前なので、クレジットカードでの支払いに対応していないことは機会損失。 但し、加盟店は売り上げの 3％〜5％ ほどをカード会社に支払う義務が発生する。また、カードの決済システム（機械やネット決済システム）などの負担も発生する。それらを「経費・販売コスト」としても「売上」に貢献するのでクレジットカード決済を導入するメリットがある。
クレジットカード会社	カード利用者からカードの年会費、キャッシング、分割払い・リボ払い時に生じる金利を受け取る。カード加盟店からは売り上げの数％の決済手数料を取け取る事で利益を得られる。加盟店とカード契約者にの数と売上が比例するビジネスモデル。

たくさんの人にカードを持ってもらいたくさんのお店に加盟してもらい、たくさんの商品をクレジットカードで購入してもらうとクレジットカード会社は儲かるシステムになっているわけです。

各カード会社は自分のところのカードを利用してくれるカード利用者の獲得を目指しています。また、カード加盟店を増やすよう努力をします。（カード利用者が増えれば自然にカード加盟店も増えます。）カード利用者、カード加盟店の数で売上が比例していくわけです！！

「初年度・年会費永年無料」や「ポイント還元」、「ギフト券のプレゼント」「カード紛失保険、商品補償」という様々な特典でサービスを強化しているのは カード利用者の増加→カード加盟店の増加→加盟料・決済手数料・利息収入の増加 の為であるわけですね！

カード利用者としては年会費は別として、なるべく支払いはクレジットカードで支払い、金利を支払わないように、すべて一括払いにすれば、特典、特にポイントの付与だけ享受することができるという結論になりますね！！

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